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「你很難想象,現在貸款超市,也有上萬家」,某貸款超市的負責人鄭明遠稱,現在也到了一個「人人都做貸款超市的時代」。

App、微信公眾號、甚至一個H5頁面,都能成為貸款超市。

這開始變成一項毫無門檻的暴利生意:一個三人的小團隊,靠著搬運一些「擼口子」的消息,積攢用戶后便做貸款超市,每月利潤200多萬。

上萬家貸款超市,正在上演現金貸平台的收割之戰。

01暴利生意

2016年下半年,現金貸火熱爆發。

而行業獲客成本,也在水漲船高,從幾十元,漲到了200多元。

部分行業敏銳者突然察覺,與其辛苦挖礦、承擔風險,不如「送水」。

於是,吸附在現金貸行業之上的貸款超市,開始了裂變式爆炸。

所謂貸款超市,就是貸款產品聚合的平台,像超市可以採購各種商品一樣,在這裡,可以挑選貸款產品。

「流量買賣,永遠是一樁好生意」,某貸款超市負責人鄭明遠稱。

這門流量生意,利潤和現金貸一樣,引人側目。

近日,融360向美國證券交易委員會遞交IPO招股書。實際上,融360的核心賺錢業務,就是「貸款超市」。

2012年就上線貸款超市服務的融360,無疑成為貸款超市的領頭羊,並成為這波現金貸浪潮最大贏家。

頭部的貸款超市,發展速度極為驚人。好貸網在2016年初,推出小額貸款閃貸,目前每天幾萬新增註冊用戶。

借點錢是融之家貸款超市產品,據官網資料顯示,借點錢APP累計註冊用戶800萬人,累計完成貸款申請2000億元。

而融360的招股書顯示:2016年月活3480萬,2017年上半年月活6360萬。

「每個月都是翻倍增長」,某頭部貸款超市負責人稱,「感覺不是人推動業務,而是業務推動人在跑」。

目前,排名前10的貸款超市,「每月利潤都是數千萬」,鄭明遠稱,他們正在成為現金貸時代的最大利潤收割者。

有不少華裔學生的皇后區森林小丘高中(Forest Hills HS)15日上午驚傳校園槍手出沒,學校全面封鎖,所有學生不得離開教室,有學生嚇得把門窗上鎖、不敢步出課室。經警方初步調查發現,該校一名學生惡作劇留言要濫射校園,而此搗亂的學生已被逮捕。

森林小丘高中上午10時多開始封鎖,起因為某學生發現課桌上寫著,有同學帶槍到學校,準備要大開殺戒。校方立即封鎖學校,大批警察到現場逐一檢查所有置物櫃,學生一律不准離開課室,上廁所也須老師陪同。

學生紛紛在社交媒體留言,表示校園傳出有槍手出沒,留在課室不能出來。12年級華裔學生Amy指出,其實一大早就看到同學轉發某學生臉書留言,寫著,「我這周五要掃射學校,我可能會,也可能不會,要取決大家是否要當我朋友……我沒有朋友,所以我要瞄準那些在地下室的人開始,一路殺上去」。

Amy說,她當時就覺得只是同學開玩笑,也不認識這學生,沒想到10時多校方就宣布封鎖,「有的同學嚇壞了,馬上把窗簾拉起,門全部鎖上,不敢離開教室」。

十年級華生張Pearl表示,學生坐在課室整整三小時,等待警察將校園徹底搜查,確定沒有槍枝才能離開。她還看到十幾輛警車停在校園外,趕緊發短信給母親。張媽媽則表示,接到女兒短信說學校封鎖,還要她不要來學校、很危險,嚇得她趕緊跑到學校一瞧究竟,直到下午1時多總算把女兒接走,才鬆一口氣,「現在校園槍擊事件頻傳,確實很緊張」。

市教育局(DOE)聲明,「學生與校職員安全是我們的首要考量,這起嚴重威脅事件被立即通報給紐約市警,經過徹底調查,判定並無危險」。在暫時性一般封鎖(Soft Lockdown)解除後,教育局將依照程序處理惡作劇學生,該生也已被警方逮捕。

共享單車oBike因違停問題在雙北引發爭議,被視為oBike進軍中南部「灘頭堡」的台中市對此表達了不歡迎的態度。台中市交通局長王義川13日堅定表示,台中市不會有oBike,並說「來一台就拖一台!」

來自新加坡的共享單車oBike於4月推出後迅速向海外擴張,目前已進軍台灣、馬來西亞、澳洲、荷蘭等國。然而oBike標榜的「騎到哪、停到哪」也衍生許多爭議,如占用了機車或汽車的公家停車格位,讓有需求的汽機車族無法享有停車空間,進而造成管理的困難。

王義川認為,儘管oBike打著共享的口號,但實際上就是一家租車公司,真正的共享單車應是民眾把自己的腳踏車拿出來供他人使用,不會收錢。因此,對於這種占用道路空間來賺錢的公司,市府絕不會縱容。

「oBike已造成社會問題 業者不要挑戰公權力」

王義川指出,oBike並無法隨借隨還,只能想還車就還車,但靠GPS定位誤差很大,就算手機APP能看得到位置,但實際上卻可能騎不到。

而如果oBike業者還是把車子投放到台中市,市府要如何因應?王義川表示,oBike在雙北到處亂停,已製造社會問題,台中不容許這樣的情況發生。未依劃設的停車格停放或違規停放的oBike都會強力拖吊,希望業者不要心存僥倖,挑戰市府公權力。

台中市目前擁有213站、超過6000輛iBike(與台北ubike為相同系統,皆用悠遊卡租車),交通局表示,市府推動「自行車369」政策,目標在2017年底前完成300個iBike租賃站,並建置600公里自行車道及9000輛自行車,已獲顯著效果。iBike每日使用人數超過2萬人次,推行以來至今累計使用人次已突破1000萬,已是民眾日常生活不可或缺的交通工具。iBike有固定式的租借站,也有廠商進行車輛維護,民眾借還車都很有秩序,是城市進步的象徵,市府會全力繼續推行。

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時序來到第四季,儘管今年獨領風騷的蘋概股在 iPhone 新機發表後持續回檔修正,但法人對台股多半仍維持謹慎樂觀態度。尤其外資多半在第四季開始布局明(2018)年展望較佳產業,可關注 iPhone 的 OLED 和 3D 感測器、以及 5G、車用電子三大題材。

瑞信證券認為,今年來蘋概股已大漲 30%,新機效應已反映在股價上,預估台股第四季將有回檔修正的可能。加上聯準會 10 月開始縮表,隨著主要央行逐漸緊縮貨幣政策將造成風險性資產動盪,對台股及全球經濟影響讓投資人擔憂。

國泰投信投資研究處副總王誠宏強調,川普的美國優先政策是否過度壓抑美元匯率,造成美元崩盤,以及聯準會計畫於 10 月開始縮減資產負債表,是否將造成市場資金緊縮,都將是影響未來市場走勢的變因。

然而,投信法人對於台股第四季展望,多半持樂觀謹慎態度,認為 2017 年這波多頭行情,是由全球景氣集體回溫所帶動的,有基本面改善支撐,且尚未過熱,景氣復甦預期還會持續,未來 2-3 年投資仍是股優於債。

保德信高成長基金經理人葉獻文認為,2017 年第三季沒有預期的跌幅,甚至比預期還好,因資金比過去充沛,除了美國在市場有共識的情況下縮表,日本和歐高雄小額借款洲都還在寬鬆,實際上對市場影響有限。

台股波動加大 掌握趨勢逢低布局
儘管台股 8-9 月震盪加劇,葉獻文解釋這是外資除權息後匯出造成震盪,但第四季是電子產業傳統旺季,表現通常都不錯,股市有機會驚驚漲,傳產及原物料相關類股(電動車、消費、造紙、航運、工具機和中概等)也有機會接棒,維持台股熱度。

他解釋,中國十九大已確定將於 10 月 18 日召開,儘管中央政治局常委人選仍在角力,不過中國反貪腐、穩經濟、促改革方向沒變,產能調控政策下開始限縮過剩的產能,煤鐵等原物料報價上月開始走揚,加上電子業第三季沒有特別好的題材下,傳產類股有機會落後補漲;但葉獻文也提醒,十九大落幕後,產能調控恐轉趨寬鬆,原物料短線行情可能是零星點火。

安聯台灣科技基金經理人廖哲宏表示,第三季起,一線手機大廠旗艦機陸續上市,帶動記憶體另一波需求,預估下半年記憶體價格依舊維持強勢;目前對記憶體、被動元件、矽晶圓等零組件報價看法仍然正向。

台股 Q4 偏多看待
台灣大壩基金經理人蕭惠中認為,第四季基本上還是偏多看待,以股價行為學來看,蘋果概念股已經漲了一年,漲多拉回是符合預期心理的,加上 iPhone8 和 iPhone X 的新功能都與預測相差不遠,並無太多亮點,預期與實際的落差導致近期股價出現獲利了結。

i8 買氣略遜於預期、iPhone X 延後出貨、電池出現瑕疵等利空重擊蘋概股,連帶影響台股大盤震盪。市場上多空論戰,號稱蘋果供應鏈看最準的分析師凱基投顧郭明錤認為,市場對於 i8 銷售動能悲觀,是因僅觀察空機市場,而空機市場只能拿來觀察重度使用者,這些客群目標鎖定的是 iPhone X 而非 i8。

郭明錤認為,在 10/27 預購之前,市場是不會知道 iPhone X 的需求,因為在這段時間, apple 及其供應鏈股價波動在所難免,未來就要看實際的需求及營運數字來支持供應鏈的股價。

展望出貨表現,報告預期全螢幕設計與臉部辨識,可望帶動 iPhone X 換機需求,換機需求可望延續至明年第 2 季,不過由於供應鏈限制,可能要到明年 2018 年上半年才能供需平衡。

蕭惠中表示,長期仍看好 iPhone 即將推出的 3D 感測,尤其近期 Google 推出 3D 感測的應用技術,將推廣到 Android 的手機,認為未來 3D 感測將帶給手機人臉辨識以及 AR 的應用,相關台灣供應鏈像是晶圓製造、半導體封測、PA 族群值得持續關注。

基於近期大盤可能呈現橫盤的區間整理格局,蕭惠中建議在產業相關配置上,需提高 2018 年成長強度在投資判斷的考量,維持電子股為主軸的配置,但可適時配置傳產股或是受惠升息題材的金融股。

Q4 三大題材:iPhone、5G 和車用電子
進入第四季,外資投信多半開始準備布局 2018 年。題材方面,看好 iPhone 相關供應鏈以 OLED 和 3D 感測器為主;此外,2018 新應用方面最受關注的就屬無線通訊升級 5G 對於網通產業衍生的商機,5G 全球通信規格有機會於 2017 年底徵集完成,5G 預計於 2018 年下半年至 2019 年開始試營運,市場關注度將逐漸提升。

無線通訊升級 5G 對網通產業衍生商機巨大,包括車載裝置、智慧家庭等物聯網裝置量大且成長動能佳的產業,相關終端應用則為營運商布局重點。三大基地台業者(Ericsson、Nokia、華為和中興)與電信業者積極建置 5G 商用網,台網通廠(鴻海、中磊)則以 small Cell 為開發重心。

5G 在發展車載裝置上,包括雷達和攝像感測器扮演汽車之眼,為提升行車安全的關鍵零組件,其中最受關注的是「毫米波雷達」(mmWave),不僅性價比高,加上美國強制 2020 年新車均搭載先進駕駛輔助系統(ADAS)增加行車安全,有助車用攝影機、光感測器需求增加,未來 ADAS 發展不可或缺。

還有,車用電子零組件也備受關注,今年 Tesla 推出 Model 3,該款車接單超過 40 萬輛,而台廠 Tesla 供應鏈當然沒缺席。根據 Tesla 執行長 Elon Musk 的計畫,到 2020 年全球電動車產量將超過 100 萬輛,台廠物美價廉的零組件將成 Tesla 最佳選擇。

萬點即是買點?
群益馬拉松基金經理人沈萬鈞指出,上半年在景氣回溫以及資金行情發酵下,台股站穩萬點,然在下半年將面臨基期逐步墊高的風險下,預估大盤將從強勢上漲轉為高檔震盪,不過台股具備高殖利率優勢,對外資仍具有一定的吸引力,在操作方面以選股為重,建議採取拉回買進的策略,逢低布局趨勢成長族群,以具有成長動能且評價合理的個股為優先考量。

在產業佈局上,看好半導體、蘋果概念、網通、汽車電子等成長前景佳,具新技術和新題材應用的類股表現,此外,儘管油價處於相對低檔,但利差並未縮小,因此塑化產業逢低亦可關注。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎?

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品,關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理,若無,是無法辦理他項產品的,若有,便要參考您現行的工作內容,基本對於 強停的貸款人,銀行的要求都會較多,需準備的資料有:

1.需附上清償證明,且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異台東民間信貸動明細表

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房宜蘭民間借款子可貸款嗎?

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人,以確保還款來源,建議您可以辦理房貸,而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算?

最低應繳金額的計算,通常包括:

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款(包括當期及以往各期未償還之金額)的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

*根據金管會規定:自95年4月1日起實施。(依各銀行規定而有不同)

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目,再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同,不同的人有不同的貸款需求,市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案,最長也需要6~8各工作天撥款完成,最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題?

其實小白的解釋為四十歲以內,無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下,只能從『工作』去篩選客戶。

什麼是民間借貸?

民間借貸是在民間自然形成的,為了解決生活中的金錢煩惱而存在。民間借貸合法化的概念卻是在近代才逐漸形成,可是民間借貸存在的歷史卻相當悠久。 既然有合法的民間借貸,自然也存在著不合法的民間借貸,合法的民間借貸與銀行的性質有些相似,會站在人性的角度思考契約,而不合法的民間借貸也就是大家常聽見新聞報導的『高利貸』,可說是沒有人性的借貸契約!只要借款的對象是高利貸,那這輩子想要擺脫掉金錢的束縛可說是難上加難了! 想要好好的利用民間借貸,首先就要瞭解民間借貸,即使不是全盤的瞭解,最起碼要知道借貸的對象是否合法,才不會傻傻地被騙進高利貸的火坑當中!

銀行借貸與民間借貸的區別?

銀行借貸就是由銀行核准的借貸,舉凡一般的房貸、車貸、學貸以及信用卡皆是,但是銀行一般傾向承做金額較大的借貸,或者是需要抵押的借貸,並且借款對象的條件要求較高,要準備的資料多,手續繁瑣,不過借貸利率會比民間借貸來的低。 但是中小企業的資金需求一般都是短暫且急迫的,很多狀況下沒有多餘的時間來等待銀行批准,也沒辦法短時間準備好貸款所需要的資料。因此很多中小企業會選擇民間借貸,因為手續簡單,放款快速,很適合中小企業的借貸救急。 民間借貸提供了中小企業另一個借貸救急的途徑,幫助他們度過短期的難關,但是民間借貸也最常出現糾紛,因為很多時候為求方便快速,往往忘記簽訂借貸契約書。沒有借貸契約書就很容易造成誤會,也讓一些居心不良的人懷有得過且過的心理。 民間借貸是存在風險的,銀行借貸都是要有抵押的,民間借貸就依不同的公司而有不同的規定,因為民間借貸對借貸雙方都存在風險,所以在借貸時要清楚瞭解每一個借貸的細節。

民間借貸與高利貸的區別?

民間借貸是指公民之間,公民與法人之間,公民與其他組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效,因借貸產生抵押相應有效,但利率不得超出法律規定。 所謂高利貸也是民間借貸一種模式,只要是民間借貸利率超出了國家法律規定,就應被視為『高利貸』!

還款能力

在申辦貸款時,銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。

依個人而言,是以資產、信用、保證人等來評量;依企業而言,則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果,建議在申辦貸款時,可聽取專家建議,依據不同銀行喜好,提出對自己較有利的還款能力證明。28C009E7982C1516
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